La stratégie climat 2020/2024


Dès 2019, le Crédit Mutuel Arkéa a adopté une feuille de route pour l’intégration des enjeux ESG au cœur de ses métiers de financement et d’investissement.

Dans le cadre de cette feuille de route, la Stratégie climat 2020-2024 formalise nos engagements à transformer les pratiques de financement et d’investissement au regard de l’enjeu climatique. A compter de 2021, un rapport climat répondant aux recommandations de la TCFD  (Taskforce on Climate-Related Financial Disclosure) a été publié tous les ans. Les réalisations sont désormais accessibles dans le rapport de durabilité du Crédit Mutuel Arkéa.
Nous avons également adopté différentes politiques sectorielles et thématiques, qui visent à prendre des engagements concrets de transformation des métiers, tels que la sortie du charbon d'ici fin 2027. 

 

La stratégie finance durable 2025/2030 


Dans le cadre de son projet stratégique à 2030, le Crédit Mutuel Arkéa a défini sa stratégie finance durable à horizon 2030. Elle présente les enjeux de durabilité prioritaires qui vont mobiliser collectivement le groupe à horizon 2030, tout en s’intégrant dans une vision du monde à plus long terme, à savoir : 

  • l’atténuation et l’adaptation au changement climatique ;
  • la biodiversité et le capital naturel ;
  • l’eau. 

Le déploiement des politiques et actions en faveur de ces enjeux sera systématiquement adapté au prisme de deux dimensions importantes pour le groupe :

  • les impacts sur la souveraineté des territoires, qu’il s’agisse de souveraineté alimentaire, de défense, de transport, d’énergie, de réindustrialisation… ;
  • la transition juste, afin de prendre en compte l'équité, la justice sociale et l’inclusion dans les décisions. 

Ces enjeux de durabilité prioritaires, vont être soutenus par des plans d’actions adaptés selon les activités et les cibles.

Visuel stratégie climat Crédit Mutuel Arkéa

Notre gouvernance, garante de la démarche de durabilité du groupe

Le Crédit Mutuel Arkéa est une banque coopérative et collaborative, également société à mission. Une identité forte qui se traduit notamment par une importante implication de notre gouvernance et par la mobilisation de nos parties prenantes dans la définition de notre stratégie, nos objectifs, nos engagements et leur mise en application. Depuis 2021, des évolutions significatives ont été menées afin de renforcer l’intégration des enjeux de durabilité dans l’ensemble des prises de décision du groupe.

À titre d’exemples :

  • Les instances de gouvernance ont intégré ces enjeux dans le périmètre de leurs missions ; c’est le cas notamment du Comité Stratégie et Responsabilité Sociétale et du Comité des Risques et de Contrôle Interne.
  • Deux administratrices référentes ESG-climat ont été nommées, Valérie Moreau et Monique Huet, respectivement, au Comité Stratégie et Responsabilité Sociétale et au Comité des Risques et Contrôle Interne.
  • Le pilotage et le suivi opérationnel des actions sont réalisés par la filière Finance durable qui reporte régulièrement l’avancement de la feuille de route aux instances de gouvernance du groupe.

La formation de la gouvernance à ces enjeux constitue l’un des engagements phares du Crédit Mutuel Arkéa.

  • En 2020, les membres du Conseil d’administration ont bénéficié d’une formation aux enjeux climatiques pour le secteur financier, suivie en 2021 par un module dédié spécifiquement aux risques climatiques.
  • En 2022 et 2023, les membres du Conseil d’administration puis l'ensemble des administrateurs de second degré ont été formés au sujet de la biodiversité et des enjeux pour un acteur financier.
  • En 2023, le Conseil d’administration a bénéficié d’une sensibilisation à la thématique des Droits humains en vue de l’adoption d’une politique dédiée.
  • En 2024, le Conseil d'administration ainsi que l'ensemble des administrateurs de second degré ont notamment participé à des ateliers dédiés aux politiques sectorielles et leurs enjeux. Les membres du Conseil d’administration ont également été sensibilisés à la politique d’achats responsables.

 

Soutien aux initiatives de place

  • Le Crédit Mutuel Arkéa et les filiales du groupe participent et apportent leur soutien à des initiatives de Place et des engagements reconnus en matière de Finance durable :
  • Depuis 2015, le Crédit Mutuel Arkéa est engagé auprès du Pacte Mondial des Nations Unies et soutient ses 10 principes autour des droits de l’Homme, des normes du travail, de l’environnement et de la lutte contre la corruption.
  • Le Crédit Mutuel Arkéa est membre de l’Institut de la Finance durable.
  • Le Crédit Mutuel Arkéa a signé le Finance for Biodiversity Pledge et les Principles for Responsible Banking.
  • Nous soutenons le CDP (ex-Carbon Disclosure Project).
  • Fin 2022, nous nous sommes engagés dans la Net Zero Banking Alliance (NZBA)

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Nos démarches responsables par activité

La gestion d'actifs

 

Arkéa Asset Management   a pour ambition de proposer à ses clients des produits permettant une performance engagée au service de l’Humain et de son environnement. Il s'agit ainsi d'intégrer à chaque expertise de gestion la prise en compte des enjeux de développement durable afin de fournir des produits présentant une performance globale (financière & extra-financière) et des solutions d’investissement adaptées dans un monde en transition. Par ailleurs, Arkéa Asset Management aspire à être partenaire des entreprises financées, en dialoguant de manière active avec elles pour promouvoir l’adoption des meilleures pratiques et en finançant l’économie du réel et de proximité, utile pour la société. Enfin, Arkéa Asset Management s’est dotée d’une politique climatique visant à réduire l’empreinte carbone de ses investissements ainsi que d’une politique biodiversité, inscrivant dans sa gestion les enjeux de protection de la nature et l’accompagnement des contreparties les plus impactantes.

L'assurance

Suravenir, filiale d’assurance-vie du groupe intègre dans sa politique d’investissement un cadre ESG qui inclut les risques extra-financiers dans le processus d’investissement. Afin de contribuer à la limitation du réchauffement climatique et réduire les risques financiers induits par la transition énergétique, Suravenir a publié une stratégie climat en 2021, alignée à celle du Crédit Mutuel Arkéa intégrant des spécificités liées à ses métiers. Sur le périmètre des actifs financiers hors Unités de Compte, Suravenir s’appuie sur l’expertise ESG d’Arkéa Asset Management. S’agissant des Unités de Compte (UC), Suravenir limite les nouveaux référencements aux supports gérés par des sociétés de gestion signataires des PRI, et depuis le 1er janvier 2022, classés article 8 ou 9 au sens de “Disclosure” (hors ETF). Les fonds référencés disposent obligatoirement d’une politique sectorielle charbon et les sociétés de gestion candidates au référencement doivent s’engager à sortir du charbon.

Suravenir Assurances  a également intégré des critères ESG dans sa politique d’investissement dans le cadre de ses investissements pour compte propre. Afin de contribuer positivement à la limitation du réchauffement climatique, Suravenir Assurances a adopté fin 2022 une stratégie climat qui porte sur l’ensemble de sa chaîne de valeur (empreinte directe, offres et politique d’investissement).

Capital-Investissement

Arkéa Capital a formalisé ses valeurs et ses engagements au travers d’une charte ESG, qui confirme le développement durable des territoires comme axe stratégique majeur, ainsi que la prise en compte de critères extra-financiers dans la politique d’investissement et l’accompagnement des entreprises dans leur démarche de progrès ESG.
Arkéa Capital intègre les critères ESG à chaque étape du cycle d’investissement et a pour ambition d’accompagner ses participations dans leur démarche RSE : pour chaque nouvel investissement dans lequel Arkéa Capital est investisseur financier de référence, l’objectif est d’identifier les axes d’amélioration ESG, de co-construire une feuille de route puis d’en suivre annuellement la réalisation. En 2022, Arkéa Capital a formalisé sa stratégie climat trajectoire 2024 qui intègre notamment l’ambition d’accompagner la transition environnementale des participations. En 2023, Arkéa Capital a défini sa “stratégie biodiversité horizon 2030”.

Financement responsable

Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels a déployé depuis plusieurs années une grille d'analyse qualitative RSE de ses contreparties. Des travaux ont été menés pour renforcer cette démarche et construire une grille d’évaluation ESG sectorielle, avec un tiers de confiance spécialiste de l’ESG. Déployée en 2023, elle est un outil tant pour l’entreprise que pour la banque, pour identifier les points de force de l’entreprise et ses leviers de progression et accroître sa performance extra-financière. Pour évaluer spécifiquement le risque climatique à l’octroi de crédit, un questionnaire est déployé auprès des entreprises de secteurs à risques et de plus de dix millions d’euros de chiffre d'affaires.

Pour aller plus loin dans l’accompagnement des entreprises dans leur démarche ESG, depuis 2020, le dispositif Pact Trajectoire ESG prévoit une baisse du taux d’intérêt du prêt, dès lors que des objectifs ESG du client (environnement, social et gouvernance) sont atteints. 

Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels propose également une offre de crédit Pact Carbone permettant à ses clients volontaires de bénéficier d’un bilan carbone et d’une bonification du taux d’intérêt en fonction de la réduction de son intensité carbone. Le prêt Pact Carbone propose en outre une sur-bonification visant à valoriser les contreparties ayant atteint un objectif de réduction en ligne avec une trajectoire carbone compatible avec les objectifs de l’Accord de Paris. 

Afin de garantir la neutralité des évaluations réalisées dans le cadre de ces offres, Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels s’appuie sur l’agence indépendante d’analyse extra-financière qui mesure les progrès annuels.

Une autre offre - Arkéa Impulse - est dédiée au financement de projets de transition environnementale et sociale. Avec une durée pouvant aller jusqu’à 25 ans, elle permet d’accompagner, sur le temps long et avec des conditions bonifiées, des projets de transition dont le retour sur investissement n’est pas toujours immédiat. Plus de 40 objectifs de transition sont ciblés avec pour chacun un indicateur d’éligibilité associé. Cette méthodologie fait l’objet d’une revue annuelle par un tiers externe afin de garantir une sélection en phase avec les enjeux de transition et les standards de Place. 

De plus, Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels propose à ses clients volontaires un dispositif de sensibilisation, d’évaluation et de progrès de leur performance ESG, qui s’appuie sur les thématiques de l’atténuation du changement climatique, l’adaptation au changement climatique, la biodiversité, le social.

Investisseur institutionnel

 

Depuis plusieurs années, la salle des marchés de Crédit Mutuel Arkéa affiche une ambition forte en matière d’émission de green bonds (émissions publiques, placements structurés, Negotiable EUropean Commercial Papers - NEU CP - à caractéristiques ESG, etc.) en cohérence avec les ambitions climatiques du groupe. A fin 2024, le Crédit Mutuel Arkéa a émis 2 milliards d’euros de green bonds. Les prises de participations directes au capital d’entreprises ou au sein de fonds d’investissement par le Crédit Mutuel Arkéa sont également systématiquement soumises à un avis ESG.