Offres et services pour accompagner les transitions

Développement de produits et services innovants pour soutenir les transitions

- Permettre aux clients d’investir en faveur des transitions environnementales et sociales

Arkéa Asset Management s'inscrit dans une démarche d'amélioration continue de sa démarche ESG. Des fonds labellisés (Label ISR, Label LuxFlag GreenFin sont disponibles dans la gamme. Au-delà de l'approche globale en matière de notation ESG et qui s’applique à la grande majorité des investissements (actions, obligations, produits structurés), Arkéa Asset Management souhaite proposer à ses clients des solutions d’investissements prenant en compte les enjeux de demain et répondre à leurs besoins : fonds de dette d'infrastructure verte, fonds indiciels alignés à l'accord de Paris, fonds solidaire, fonds investis en obligations vertes ou encore fonds Autofocus Transition Climat.  

Objectif : faciliter l’accès des épargnants aux produits d’épargne durable, par la garantie d’un processus robuste et validé d’intégration des enjeux ESG.

Suravenir a également renforcé sa politique de référencement d’unités de compte, conformément à sa vision de la finance durable. Les nouveaux référencements d’unités de compte concernent uniquement des supports gérés par des sociétés de gestion signataires des PRI, et depuis le 1er janvier 2022, classés “article 8” ou “article 9” au sens au sens du règlement européen SFDR (hors ETF). Suravenir s’attache également à référencer des unités de comptes labellisées.

La loi relative à l’industrie verte impose depuis le 1er janvier 2024 aux assureurs d’intégrer dans chaque contrat d’assurance-vie au minimum une unité de compte ayant obtenu un label reconnu par l’Etat au titre du financement de la transition énergétique et écologique ou d’lSR. Assureur responsable et engagé, Suravenir a su adapter son offre en réponse à ces attentes.

Exemple : Suravenir commercialise la gamme Tremplin, engagée dans l’économie réelle. Elle est composée de supports d’investissement non cotés tous engagés pour l’économie réelle : qu’il s’agisse de contribuer à la création d’emplois, à l’accès au logement ou aux  énergies renouvelables, à l’instar des fonds FCPR Eiffel infrastructures vertes, labellisé Greenfin Label, ou bien le fonds FCPR Mirova Green Impact Private Equity article 9, tous deux disponibles dans la gamme. 
  
Des placements structurés à partir d’obligations vertes Crédit Mutuel Arkéa sont également proposés aux clients particuliers du groupe. La Salle des marchés du Crédit Mutuel Arkéa réalise des campagnes de placements structurés tels que “Perspectives Globe”, “Sérénité Globe”, produits commercialisés par le Crédit Mutuel de Bretagne et le Crédit Mutuel du Sud Ouest.

Au-delà des enjeux environnementaux, le groupe souhaite également proposer des solutions d’épargne qui soutiennent les transitions sociales et sociétales.

Avec le Livret Solidaire, le Crédit Mutuel de Bretagne et le Crédit Mutuel du Sud-Ouest proposent aux clients particuliers de reverser, chaque année, tout ou partie des intérêts perçus à des associations d’utilité publique choisies parmi la liste d’organismes partenaires dans quatre domaines d’intervention : social et logement, emploi, solidarité internationale, environnement. Le Livret Solidaire a obtenu le label de la finance solidaire décerné par FAIR.

Arkéa Asset Management propose un fonds professionnel spécialisé, baptisé Arkéa Solidaire, qui permet de renforcer sa présence dans le secteur de l’ESS. Pour permettre également aux investisseurs particuliers d‘accéder à l’ESS, Arkéa Asset Management propose deux FCPE solidaires au sein de sa gamme dédiée à l’épargne salariale, qui bénéficient désormais du label Finansol.

-Financer et accompagner les transitions des clients

En tant que financeur de l’économie, le Crédit Mutuel Arkéa a adapté ses activités et ses offres pour soutenir la transition de ses clients, particuliers, professionnels et entreprises.

La filiale Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels qui accompagne les entreprises, les acteurs publics, les institutionnels locaux et les professionnels de la promotion immobilière dans leur démarche de transition, a baissé dès 2022 le seuil d’accès de son prêt Arkéa Pact à deux millions d’euros afin de le rendre accessible à un plus grand nombre d’acteurs. La solution Arkéa Pact prévoit notamment une bonification si l’emprunteur améliore ses performances ESG (environnement, social et gouvernance) suivant des critères prédéterminés.

Au sein d’Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels, une direction dédiée à la transition environnementale (DTE) a été créée en 2020. Elle accompagne les PME, ETI, les collectivités, les Institutionnels et les professionnels de l’immobilier dans leur démarche de transition environnementale. Les énergies renouvelables ont la part belle dans les projets financés avec des technologies matures (photovoltaïque, éolien, hydraulique, méthanisation, biomasse, réseaux de chaleur, stations GNV etc..). 

Les fédérations du Crédit Mutuel de Bretagne et du Crédit Mutuel du Sud-Ouest proposent une gamme de prêts, à taux préférentiels, pour financer les actions de réduction de gaz à effet de serre de leurs clients particuliers. Cela concerne notamment le financement d’équipements qui permettent des économies d’énergie, à la fois pour les résidences principales, secondaires ou locatives (Prêt Rénovéo).

La filiale de crédit à la consommation, Arkéa Financement & Services, se positionne également sur le marché de l’amélioration de l’habitat, dont une majorité de l’activité est aujourd’hui générée par le financement de travaux de rénovation énergétique. Arkéa Financement & Services a fait le choix de créer de nouveaux produits spécifiques pour les véhicules électriques. Les  offres, Ma Garantie Véhicule Électrique et Ma Révision Véhicule Électrique, sont éligibles uniquement aux véhicules 100 % électriques.

Concernant l'accompagnement de la transition environnementale des professionnels et des agriculteurs, les fédérations du Crédit Mutuel de Bretagne et du Crédit Mutuel du Sud-Ouest accompagnent, par des solutions de financement dédiées, ces acteurs dans leurs projets de production d’énergie verte, de rénovation énergétique de leurs bâtiments pour réduire leurs consommations d’eau et d'électricité, ainsi que dans les projets d’acquisition de véhicules ou d’équipements plus écologiques.

-Permettre aux investisseurs institutionnels de cibler des investissements qui contribuent aux transitions sociales et environnementales

A fin 2024, le Crédit Mutuel Arkéa a émis 2 milliards d’euros de green bonds.

En complément, la Salle des marchés du Crédit Mutuel Arkéa a mis en place un programme NEU CP ESG, destiné aux investisseurs institutionnels. Les premières émissions réalisées depuis avril 2022 ont permis de refinancer des prêts habitat "verts" octroyés par le Crédit Mutuel de Bretagne et le Crédit Mutuel du Sud-Ouest à leurs sociétaires et clients, dans une logique d’accompagnement de leur transition environnementale.